Articles similairesassurance & assurance contrat & assurance mobile & assurance professionnelle & bonne assurance & comparaison contrat assurance & comparaison des assurance & comparaison tarif assurance & comparer assurance & comparer des assurances & comparer les prix assurance & comparer prix assurance & devis assurances & forum assurance & tarifs assurance

A la recherche d'une Assurance

L'assurance est une prestation qui correspond à fournir une une offre prédéfinie, généralement financière, à un particulier, une association ou une entreprise lors de la survenue d'un péril, en échange de la perception d'une contribution ou gratification.

Par extension, l'assurance est le domaine économique qui réunit les activités de création de fabrication et commercialisation de ce type de service.

Les risques couverts

La seule formalité à l'assurabilité d'une chose est le péril (ou aléa), c'est-à-dire l'imprévisibilité d'un incident dommageable . En conséquence, sur le fondement, il est réalisable de souscrire une assurance pour tout incident relatif à la possession d'un bien meuble, à celle d'un bien immeuble, à la vie, à la santé, etc.
Les sortes de contrats d'assurances les plus courant sont les contrats d'assurance vie et les contrats d'assurance dommage. On remarque les contrats d'assurance de personnes et ceux d'assurance de biens.

Assurance : Le contrat

Le contrat d'assurance est la clé de voûte de la production de ce service. Il établit les formalités dans lesquelles le service sera rendu. En France, il est traité par l'article 1101 du code Civil et fixe :
  • La prime que l'assuré s'engage à verser
  • L'événement incertain (le risque)
  • L'avantage d'assurance (exprimé négativement) : l'assuré ou le bénéficiaire ne doivent pas avoir d'avantage à la survenance du risque.

Assurance-vie:

Articles semblablesassurance prévoyance & comparaison contrat assurance vie & comparer assurances vie
L'assurance-vie est une forme d'assurance. La mission fondamentale des assurances-vie est de garantir le solde d'une certaine somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un imprévu lié à l'assuré : sa mort ou sa survie. Il convient cependant de faire la différence entre l'assurance en cas de mort dite « assurance décès » qui verse le capital}ou la rente en cas de décès et l'assurance en cas de vie (aussi appelé assurance sur la vie), qui indemnise un capital ou une rente en cas de vie à expiration du contrat (si décès avant l'échéance rien n'est dû à la succession). L'assurance en cas de vie est un arrangement peu utilisé en France. Ce qui couramment est nommé « assurance-vie » en France est un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique. Ceci permet de présenter un quasi produit d'épargne, doté des avantages fiscaux de l'assurance. L'assurance-vie permet aussi de faire produire des fonds tout en recherchant un but à long terme : la retraite, un placement immobilier, etc. Elle offre aussi de considérables intérêts fiscaux en matière d'héritage.

Un contrat d'assurance-vie doit avoir une durée fixée à la souscription, reconductible ou non selon les contrats par prorogation d'année en année.

Les personnages en présence

  • Le signataire : c'est celui qui s'aventure envers l'assureur par le solde de la rémunération (unique ou chevauchée) et la signature de la police d'assurance, il a la possibilité de sélectionner les héritiers de la rente ou bien du capital en cas de décès de l'assuré;
  • L'assuré : c'est le personnage sur laquelle repose le risque (mort), il doit être approbateur pour les assurances en cas de mort, c'est lui qui remplit le questionnaire médical le cas échéant ;
  • Le bénéficiaire : en cas de vie le souscripteur est habituellement le bénéficiaire, en cas de mort il est celui qui a été désigné par le souscripteur. Il peut être indiqué directement (nom, prénom) ou indirectement (le conjoint, les enfants, etc.) mais une clause figurant en dehors de l'arrangement est également permis (sur un testament ou déposée chez le notaire par acte authentique). Le bénéficiaire peut être à la fois l'assuré et même le souscripteur, l'assureur.

Votre assurance maladie

Articles semblablesassurance complémentaire santé & assurance maladie & assurance maladie de paris & assurance maladie fr & assurance maladie nice & assurance maladie tours & assurance santé en france & assurance santé sans & caisse primaire assurance maladie & courtier assurance santé & résiliation assurance santé
Une assurance maladie est un mécanisme devant assurer une personne face à des charges financières de soins en cas de troubles de santé, mais aussi un revenu financier quand la maladie entrave la personne de travail. Dans la plupart du temps, dans pays occidentaux, la majeur partie de l'assurance maladie est géré par le gouvernement. C'est d'ailleurs une des composantes fondamentales de la sécurité sociale, et un devoir de l'État selon la Déclaration universelle des droits de l'homme de 1948. Un système d'assurance maladie étatique peut être géré par un organisme d'État, délégué à des organismes privés, ou bien être mixte. Le fonctionnement, comme toutes les assurances, est basé sur la mutualisation du risque : chaque personne cotise, en échange de quoi elle est remboursée selon un barème fixé. Concernant un système d'assurance maladie étatique, le premium payé par l'assuré ne suit pas forcément les règles de l'assurance pure, c'est-à-dire basé uniquement sur le risque. En effet, le système étatique remplit à la fois une fonction d'assurance pure et une fonction de répartition dans lequel les plus aisés payent l'assurance des plus défavorisés.

Assurance habitation:

Articles semblablesassurance maison & comparaison assurance habitation & comparaison assurances habitation & comparer assurances habitation & comparer prix assurance habitation
Une assurance habitation est une assurance destinée aux demeures de particulier et leurs complémentaires. Son but fondamental étant de couvrir les locaux, leur contenu et la responsabilité civile de ses habitants.

Pour les contrats d’assurance habitation on parle de contrat MRH « multirisques habitation » (pour les locaux de professionnel on parle de multirisques professionnel) .

Les garanties

Les garanties principales garanties qui peuvent être proposé sont découpées en plusieurs modèle :

Les habitations et leur contenu

  • L’incendie et événements comparables : cette garantie couvre les dégâts à l'origine d' un incendie, une explosion, la foudre ou bien les dégâts dues à la fumée.
  • Le choc de véhicule : fréquemment il est une avance sur le moyen contre le tiers responsable, c'est-à-dire que la garantie ne joue que lorsque l’assurance de l'automobile est connue.
  • Le larcin.
  • Le bris de glace et/ou le bris des glaces du mobilier en verre.
  • Les dégâts des eaux : protège les dommages causés suite à un écoulement d’eau, que ce soit un écoulement de conduit, une infiltration du toit, un débordement d’égouts. Certaines assurances couvrent les frais de dépannages de l’origine de l'écoulement.
  • Les désastres technologiques
  • Les crime et agissements de terrorisme.
  • Les désastres naturelles, et les événements climatiques.
  • Les dégradations électriques c'est-à-dire les dégradations subis par les machines et installations électriques suite à la foudre ou à une surtension.
  • La destruction du mobilier quand elle est due à un individu habitant a la demeure.
  • Le contenu du réfrigérateur
  • La garantie en valeur à neuf c'est-à-dire que le mobilier est remplacé selon son prix d’achat et non avec une ancienneté déduite.
  • Les bijoux
  • Le mobilier professionnel
  • Le jardin

La responsabilité civile

  • Du bâtiment
  • Des personnes
  • La responsabilité locative et villégiature.
  • Les frais et pertes financières
  • Les loyers non payés
  • Des animaux
  • La responsabilité civile de la pierre tombale
  • Et certaines occupations professionnelles (assistante maternelle, baby siting)
  • Des garanties annexes
  • la garantie contre les agressions ou pour les bagages,
  • L'assistance
  • Les exercices de loisir
  • La protection juridique
  • Les véhicules d’enfants,

Le contrat

  • La durée : Les assurances habitations sont des contrats habituellement d’un an qui se renouvellent par tacite reconduction à la fin-l’échéance anniversaire du contrat.
  • Le capital mobilier, c'est à dire le montant des affaires à l'intérieur de l'appartement.
Le tarif de l’assurance varie en fonction de plusieurs éléments :
  • L’indice FFB
  • La particularité du logement : piscine, véranda, alarme, cheminée, dépendances
  • La surface habitable ou le nombre de salles (généralement on ne compte que les salles à vivre, c'est-à-dire en excluant la cuisine et la salle de bain)
  • La qualité du résident : propriétaire, locataire, propriétaire non occupant ou la copropriété.
  • Sa situation géographique.
  • L’assurance habitation n’est en aucun cas une assurance de dégradation sur ouvrage

Les sinistres

Constat Dégât des eaux

En cas de sinistre, l'assuré a 2 jours en cas de vol et 5 jours en cas d'accident pour signaler le incident à son assurance (bien que cela ne soit opposable à l'assuré que dans de rares cas) et mettre en place des mesures d’urgence.

Le discours de sinistre peut être faite soit grâce à un constat amiable dégât des eaux soit par lettre manuscrite. En cas de sinistre couvert une vérification est réalisée par un expert indépendant ou bien une entreprise chargée par l’assurance qui estime le prix des indemnisations ou des biens. Aucun texte légal ne fixe les délais de vérification-d’expertise. L'assurance habitation est un contrat à principe indemnitaire c'est à dire que le prix remboursé ne peut dépasser la valeur des dégradations. En cas de fausse déclaration à la souscription une déchéance de garantie peut être apposé à l'assuré mais il peut y avoir aussi une règle proportionnelle de prime ou de capitaux.

Lors d’un incident plusieurs sommes entrent en ligne de compte lors du remboursement :
  • La franchise : c’est la somme qui reste à la charge de l’assuré en cas d'incident. En assurance habitation les franchises sont normalement absolues et généralement fixes, mais il est possible d’avoir des franchises variables par rapport au coût du sinistre. Plus la franchise est élevée plus la contribution diminue.
  • La Vétusté : c’est le pourcentage de dépréciation résultant de l’état ou l’âge d’une possession.
  • Les plafonds de garantie : ce sont les montants maximums sur lesquels la compagnie d’assurance s'engage. Ces montants apparaissent soit sur les exigences générales ou particuliers forcément remise à l’assuré.

Assurance automobile:

Articles semblablesassurance automobile & assurance auto collection & assurance vehicule & comparaison assurances voitures & comparaison prix assurance voiture & comparer assurance auto & comparer assurances voiture & comparer des assurances auto & comparer prix assurance voiture & sinistre assurance
Une assurance voiture est une assurance destinée aux automobiles terrestres à moteur. Son dessein essentiel étant de donner une assistance face aux dégâts subies notamment à cause d'un imprévu de la route.

L'assurance automobile est rendue nécessaire en France par la loi du 27 février 1958, maintenant normalisée par les articles du titre 1, livre 2 partie réglementaire du code des assurances.

De multiples garanties peuvent être présentés lors de la souscription d’un contrat d’assurance automobile.
La garantie minimum est la responsabilité civile automobile. Dans le langage populaire il s'agit de l’assurance au tiers.

C'est-à-dire que cette sécurité ne couvre que les dégradations causés aux tiers et les dégâts subis par les passagers, autre que le conducteur. En cas de choc avec un tiers responsable c’est l’assurance de ce conducteur qui prendra en charge les dommages.
  • L’assistance au véhicule à pour dessein la mise en place et la prise en charge du remorquage d’un véhicule et le transport de ses occupants. Cela peut être dans la limite d’un accroc et/ou en cas de panne. Cette assistance peut être étendue aux personnes même sans événement lié au véhicule. Certaines compagnies soumettent des garanties sur le remplacement des pièces en cas de panne et le prêt de véhicule de remplacement.
  • La garantie Catastrophe naturelle et garantie des catastrophes technologiques, événements climatiques et attentats
  • La garantie défense recours et habituellement inséparable de la garantie RC car elle a pour but de défendre les intérêts de l’assuré en cas de sinistre.
  • La sécurité de l'automobiliste protège des dégâts corporels de l'automobiliste quand celui-ci est responsable, ou qu'il n’y a pas de tiers identifié. Elle peut être incorporée à une « individuelle accident ». Elle peut être incluse dans le contrat automobile ou souscrite à part.
  • En cas de communication d’incendie, c’est la garantie RC de la voiture responsable qui couvre les dégâts des tiers et la garantie incendie qui couvre les dégâts au véhicule responsable.
  • La garantie vol incendie (action de la foudre ou explosion).
  • La garantie des bris de glace protège la réparation ou le remplacement des parties vitrées d'une voiture, normalement cette garantie couvre les vitres latérales, pare-brise, lunette arrière et peut être étendue aux optiques de phares, toit ouvrant, rétroviseurs. On parle de bris d’optique sur les assurances deux roues.
  • La garantie tiers collisions est une garantie qui prend en charge les dégradations au voiture même quand le conducteur est en faute, mais seulement quand il y a un tiers identifié. C'est-à-dire que cette garantie ne marche pas si l’assuré à un accident seul ou s'il s'agit de dégradation.
  • La garantie dommages tous accidents, que l’on appelle généralement à tort le « tous risques ». Cette garantie sert à protéger l’ensemble des dommages qui peuvent être causés à la voiture :
    • Dégradation, délit de fuite subi par l’assuré, collision avec un animal, accident responsable.
    • La garantie du contenu : c'est-à-dire les effets personnels oubliés à l’intérieur du véhicule, par exemple autoradio, GPS, matériel professionnel, bagages.
    • La perte de valeur ou valeur d’achat est une garantie qui couvre la perte de valeur sur la voiture. Elle peut, en cas de destruction totale, indemniser la valeur d’achat de l'automobile ou ajouter un complément forfaitaire ou un pourcentage sur la cote du véhicule au moment du sinistre ou le restitution des échéances restant à devoir sur un leasing.
    • La voiture de remplacement est la mise à disposition d'une automobile de prêt ou d’un forfait location afin de substituer temporairement une automobile inutilisable suite à un accroc, vol et/ou panne.
    • La garantie des accessoires couvre les éléments extérieurs ajoutés sur les voitures comme pour le tuning.
    • Les exclusions doivent obligatoirement être précis. Elles peuvent être légales ou contractuelles: légales, par exemple le fait volontaire, la conduite sous le joug de l'alcool... contractuelles: par exemple exclusion des dommages aux pneumatiques, le vol de carburant...